Verzekeraar Weigert Uit Te Keren — Wat Nu?
Uw schadeclaim is afgewezen, maar dat hoeft niet het einde te zijn. Ontdek welke stappen u kunt zetten om alsnog een eerlijke vergoeding te krijgen.
Snel Antwoord: Wat kunt u doen als uw claim is afgewezen?
- ✓Bezwaar indienen bij uw verzekeraar met onderbouwing
- ✓Recht op eigen expert die de weigering beoordeelt
- ✓Kifid-klacht als gratis escalatiemogelijkheid
Waarom weigert uw verzekeraar de schade te vergoeden?
Een afwijzing voelt onrechtvaardig, maar er zit altijd een motivatie achter. Begrijpen waarom uw claim is geweigerd is de eerste stap naar een oplossing.
Verzekeraars wijzen schadeclaims af op basis van hun polisvoorwaarden. In de praktijk zien we steeds dezelfde redenen terugkomen. Hieronder de vijf meest voorkomende weigeringsgronden en wat u eraan kunt doen.
Dekkingsgeschil
De verzekeraar stelt dat uw schade niet onder de dekking van uw polis valt. Dit is de meest voorkomende reden. Polisvoorwaarden bevatten soms vage formuleringen die ruimte laten voor interpretatie. Een onafhankelijke expert kan beoordelen of de afwijzing op dit punt terecht is.
Achterstallig onderhoud of slijtage
Uw verzekeraar beweert dat de schade het gevolg is van nalatig onderhoud of normale slijtage. Dit argument wordt regelmatig oneigenlijk gebruikt. Technisch onderzoek kan aantonen dat de oorzaak een plotselinge gebeurtenis was en geen geleidelijk verval.
Te late melding
De meldingsplicht is geschonden volgens de verzekeraar. In de praktijk hanteren rechters een ruime interpretatie van "tijdig melden". Als u kunt aantonen dat de late melding geen nadeel heeft veroorzaakt, houdt dit argument vaak geen stand.
Eigen schuld of nalatigheid
De claim wordt (deels) afgewezen omdat u de schade had kunnen voorkomen. De bewijslast hiervoor ligt bij de verzekeraar. In veel gevallen is dit moeilijk hard te maken, zeker wanneer een contra-expert de feitelijke toedracht objectief reconstrueert.
Causaal verband ontbreekt
Volgens de verzekeraar is de schade niet veroorzaakt door de gedekte gebeurtenis. Een onafhankelijke expert kan met technisch onderzoek het oorzakelijk verband alsnog aantonen en zo de afwijzing ontkrachten.
Wat zijn uw rechten bij een afwijzing?
Als verzekerde heeft u meerdere wettelijke mogelijkheden om een afgewezen schadeclaim aan te vechten. U hoeft een weigering nooit zonder meer te accepteren.
Na een afwijzing kunt u drie routes bewandelen, afhankelijk van de situatie en de onderbouwing van de weigering.
Formeel bezwaar bij de verzekeraar
Stuur een schriftelijk bezwaar waarin u punt voor punt uitlegt waarom de afwijzing onterecht is. Verwijs naar de relevante polisvoorwaarden en voeg bewijsmateriaal toe zoals foto's, offertes en getuigenverklaringen. De verzekeraar is verplicht uw bezwaar inhoudelijk te behandelen.
Klacht indienen bij het Kifid
Het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) beoordeelt geschillen tussen consumenten en verzekeraars. De procedure is gratis en de uitspraak is bindend voor de verzekeraar. Een goed onderbouwd dossier met een onafhankelijk expertrapport vergroot de slagingskans aanzienlijk.
Juridische procedure
Als het Kifid geen oplossing biedt, kunt u als laatste redmiddel naar de rechter. Dit brengt kosten mee voor een advocaat, maar in de praktijk komt het hier zelden van. De meeste geschillen worden opgelost in de bezwaar- of Kifid-fase, zeker wanneer u beschikt over een professioneel schaderapport.
Hoe kan contra-expertise helpen bij een geweigerde claim?
Een onafhankelijke contra-expert onderzoekt de feiten opnieuw en levert het technische bewijs dat uw eigen bezwaarbrief vaak mist. Dat maakt het verschil tussen een afwijzing die blijft staan en een claim die alsnog wordt uitgekeerd.
Bij een geweigerde claim draait alles om bewijs. Een erkende contra-expert brengt objectief in kaart wat er is gebeurd, wat de oorzaak is en hoe groot de schade werkelijk is. Het resultaat is een gedetailleerd rapport dat punt voor punt ingaat op de motivatie van de afwijzing.
Voorbeeld: weigering op grond van slijtage
Een huiseigenaar in Den Haag claimde waterschade na een lekkende leiding. De verzekeraar wees de claim af: "normale slijtage, geen plotselinge gebeurtenis."
Afwijzing: €0
Na contra-expertise
Onze expert toonde met destructief onderzoek aan dat de leiding was gescheurd door een plotselinge drukpiek bij vorst. Causaal verband met gedekte gebeurtenis bewezen.
Uitkering: €9.400
In dit geval draaide de verzekeraar bij nadat ons rapport de slijtage-claim technisch weerlegde. De volledige schade werd alsnog vergoed, inclusief gevolgschade aan vloer en isolatie. Zonder onafhankelijk bewijs was de afwijzing definitief geweest.
Wat kost juridische bijstand bij een geweigerde claim?
Contra-expertise bij een afgewezen claim is kosteloos voor u. Uw verzekeraar is wettelijk verplicht de redelijke kosten van uw eigen expert te vergoeden. U loopt geen financieel risico.
Op grond van artikel 7:959 BW betaalt de verzekeraar de kosten van uw contra-expert. Dit geldt ook wanneer de oorspronkelijke claim is afgewezen. Wij declareren onze kosten rechtstreeks bij de verzekering, volledig los van uw eventuele schadevergoeding.
Daarnaast is een procedure bij het Kifid gratis voor consumenten. Alleen wanneer u als laatste stap naar de rechter stapt, zijn er advocaatkosten (€3.000 tot €8.000 afhankelijk van de zaak). In de overgrote meerderheid van gevallen wordt het geschil opgelost zonder rechtszaak.
Wilt u weten hoe de kostenvergoeding precies werkt? Bekijk ons volledige kostenoverzicht.
Veelgestelde vragen over geweigerde claims
Hoe lang heb ik de tijd om bezwaar te maken tegen een afwijzing?
Er geldt geen wettelijke termijn voor bezwaar bij uw verzekeraar, maar wacht niet te lang. Dien uw bezwaar bij voorkeur in binnen vier weken na de afwijzingsbrief. Voor een Kifid-klacht heeft u drie jaar, maar hoe sneller u handelt, hoe sterker uw positie. Bewijsmateriaal veroudert en schade kan veranderen na verloop van tijd.
Kan mijn verzekeraar contra-expertise weigeren?
Nee. Artikel 7:959 BW geeft u het wettelijk recht op een eigen expert. De verzekeraar mag dit niet weigeren en moet de redelijke kosten van uw contra-expert vergoeden. Het is wel belangrijk dat uw expert gecertificeerd is, zodat het rapport juridisch standhoudt.
Wat is het Kifid en wanneer schakel ik het in?
Het Kifid (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening) is een onafhankelijke geschillencommissie. U kunt er terecht als uw bezwaar bij de verzekeraar is afgewezen. De procedure is gratis voor consumenten en de uitspraak is bindend voor de verzekeraar. Gemiddelde doorlooptijd is vier tot negen maanden.
Wat kost het om een afgewezen claim aan te vechten?
Contra-expertise is kosteloos voor u op grond van artikel 7:959 BW. De verzekeraar vergoedt de kosten van uw expert. Ook een Kifid-procedure is gratis. Alleen bij een eventuele rechtszaak komen er advocaatkosten bij, maar dat is zelden nodig.
Welke bewijsstukken heb ik nodig bij een bezwaar?
Verzamel in elk geval de afwijzingsbrief met motivatie, uw polisvoorwaarden, alle correspondentie met de verzekeraar, foto’s en video’s van de schade en eventuele offertes van aannemers. Een onafhankelijk schaderapport van een gecertificeerde contra-expert versterkt uw dossier aanzienlijk.